Можно ли подкорректировать досье, и таким образом улучшить репутацию?
Исправление кредитной истории - процедура довольно длительная. Однако она помогает вернуть возможность оформлять денежные займы без особых проблем.Почти каждый заемщик хотя бы один раз нарушал условия кредитования во время выплаты того или иного денежного займа. При этом просрочки, а также другие нарушения всегда фиксируются в общей истории заемщика и, соответственно, портят его репутацию. С плохим досье оформлять кредитные продукты сложно. Причем, чем хуже история, тем труднее получить заемные средства.
Наиболее действенный способ
Регулярное получение денежных займов в МФО – это достаточно эффективный способ улучшения кредитной истории. Микрофинансовые организации предоставляют свои продукты, как правило, на очень простых условиях. Соответственно, взять небольшую сумму заемных средств может заемщик даже с сильно испорченной историей. Периодически оформляя микрозаймы, и возвращая их без просрочек, а также других нарушений, можно довольно быстро исправить досье. Ведь каждый кредитный долг, выплаченный своевременно, немного изменяет историю в лучшую сторону.Главное – погашать микродолги нужно строго в соответствии с условиями договора денежного займа. В противном случае история не улучшится, а, наоборот, станет еще хуже.
Чтобы избежать проблем при возврате заемных средств, следует придерживаться следующих правил:
1. Осторожно подходить к выбору микрофинансовой организации. Желательно узнать как можно больше про данную компанию, в частности, срок работы на рынке кредитных услуг. Обязательно следует прочитать отзывы реальных клиентов МФО.2. Внимательно изучать условия продукта. Особое внимание всегда следует уделять размеру ставки, а также порядку выплаты долга. Немаловажное значение имеют, кроме того, имеют штрафные санкции за просрочку платежа и другие нарушения.
3. При погашении микродолга заранее откладывать необходимую сумму. Рекомендуется составить график еженедельных или ежемесячных взносов, и определить для себя оптимальную дату внесения платежа.
Оформление кредитных карт с льготным сроком
Изменить плохую кредитную историю в лучшую сторону можно и с помощью банковских продуктов – безналичных займов в виде карт. Многие банки выдают такие займы с особым сроком кредитования – беспроцентным. Во время его действия кредитная организация не начисляет проценты, следовательно, заемщик ничего не платит за кредитку. Продолжительность льготного периода составляет обычно от 4 недель и до 50 дней. При этом оформить денежный заем в виде карты часто проще, чем кредит наличными. Поэтому заемщик, имеющий далеко неидеальное досье, вполне может получить такой продукт.Если возвращать банку заемные средства в течение действия льгот, то никакой переплаты не будет. То есть заемщик вернет ту же сумму, что и брал. Таким образом, кредитные карты с бесплатным сроком позволяют исправить испорченную историю. Причем данный способ более безопасный, чем оформление займов в микрофинансовой организации, поскольку ставки и размеры штрафов в банках менее высокие. Для того чтобы минимизировать риски рекомендуется:
• обращаться в кредитные организации, продуктами которой заемщик уже успешно пользовался;
• прежде чем подписать договор, уточнить условия предоставления льгот.
Бесплатно пользоваться кредиткой можно только при соблюдении определенных условий. Сюда, в частности, относится внесение ежемесячных платежей без каких-либо задержек.
Процедура реабилитации
Если негативная информация в кредитном досье появилась из-за того, что заемщику в свое время нечем было погашать долг, то улучшить репутацию он может, доказав свою невиновность. Другими словами, бывшему должнику следует предоставить банку подтверждения своей финансовой несостоятельности во время выплаты займа. Разумеется, что для проведения процедуры реабилитации необходимо, прежде всего, получить согласие кредитора на пересмотр дела. Если банк принимает соответствующую заявку и соглашается изучить доказательства, то в таком случае можно рассчитывать на хороший результат.Для подтверждения проблем с деньгами нужно подготовить доказательную базу. Она, в свою очередь, составляется из документов, которые официально подтверждают неплатежеспособность должника на момент просрочки. Реабилитировать себя заемщик может с помощью:
• справки о доходах за определенный срок;
• трудовой книжки;
• справки о болезни.
Если проблемы с финансами были из-за увольнения, и заемщик стоял на учете в государственной службе занятости, то подойдет и соответствующая справка. Все собранные документы необходимо приложить к заявке, в которой указываются причины некредитоспособности. После рассмотрения заявления банк вынесет решение – отказать в реабилитации или исправить сведения, отправленные в Бюро кредитных историй. Если кредитор выбирает второй вариант, то он передает во все БКИ, где хранится досье заемщика, исправленную информацию.
Исправление ошибок банка или БКИ
Хорошая или просто нулевая кредитная история может стать плохой не только по вине самого заемщика. Ошибки иногда допускают банки, а также Бюро, где хранятся досье. Когда кредитная организация из-за невнимательности сотрудника передает в БКИ недостоверную информацию, то заемщик чаще всего узнает об этом при оформлении нового займа.Ошибки нередко допускает и Бюро кредитных историй. Так, о наличии ошибок заемщику становится известно, когда он обращается за следующим займом, но получает отказ по причине плохого досье. Причем часто заемщики долгое время не знают о том, что их история ухудшилась по указанным причинам, поскольку банки не всегда сообщают заявителям реальную причину отказа.
Если в содержании кредитного досье есть ошибочные сведения, то исправить ситуацию можно двумя способами:
1. Подать заявление о проверке соответствующей информации в банк, который выдавал кредитный продукт.
2. Обратиться с той же целью в Бюро, где хранится история.
Каждый из вариантов подразумевает подачу заявления. В нем следует указывать конкретную часть кредитной истории, в которой, по мнению заемщика, есть ошибки. Банк обязан принять такую заявку и дать ответ в течение максимум 30 дней. Если недостоверные данные в досье действительно содержатся по вине кредитной организации, то она должна отправить отчет с исправленной информацией в БКИ. Бюро тоже обязано проверить историю на наличие ошибочных сведений за 1 месяц. А в случае обнаружения ошибок данная организация должна их исправить.